费颖
亿欧 亿欧专家作者,关注零售O2O,微信号:feiying127

149

文章/篇

186.4万

阅读/次

拜访信息

为了给您提供更快更好的服务,在获取作者联系方式前,想对您有个简单了解. 邀请您填写如下信息

提交成功

非常感谢您的配合,我们的作者会尽快通过您的微信,
请耐心等待~

微信号

15701235851

Lending Club将IPO,国内P2P网贷市场待破局

亿欧网
2014-07-29 · 11:05
[ 亿欧导读 ] 全球P2P巨头LendingClub近日向媒体宣布将以50亿美元估值的价格在美国进行IPO,计划募集5亿美元,而两年前它的估值才5.7亿美金。虽然LendingClub的拟上市能起到激励市场的作用,但对于国内的P2P市场来说,仍然面临重重困难。
示意图:IPO,P2P,IPO

作者:亿欧网

全球P2P巨头Lending Club近日向媒体宣布将以50亿美元估值的价格在美国进行IPO,计划募集5亿美元,而两年前它的估值才5.7亿美金。Lending Club的创始人兼CEO Renaud Laplanche表示,目前尚不方便透露IPO进展,但IPO并非为了上市圈钱,主要是为了提高公众关注度和品牌影响力,以及让公司客户有机会成为股东并分享公司的发展。

从市场占有率来看,Lending Club在美国市场已达到75%。从发展速度上看,Lending Club至今年3月已撮合了40亿美元的贷款,而去年12月这个数字是30亿美元,是美国第二大P2P平台Prosper的4倍。

Lending Club后来者居上,超越前辈Prosper

Prosper2006年成立于美国,目前是美国第二大的P2P平台。Prosper虽成立在先,但是2008年被州政府勒令停止了一段时间,等到2009年恢复时元气大伤,现在的规模约是Lending Club的一半。

而起初,Lending Club只是Facebook上的一个理财应用。当时定位于“社交工具”,通过Facebook上的社交关系来促成借贷交易。随后在2007年下半年,Lending Club从Norwest Venture Parterns和Canaan Parterns募集到1千万美元的A轮融资,从此开始转型成为一家真正的P2P网贷公司。

截止目前,算天使轮的200万美金在内,Lending Club共完成了7轮融资,其中的F轮融资,是2013年5月获得来的Google和Foundation Capital的1.25亿美元。目前它的董事会里更是全明星阵容,包括摩根士丹利前任CEO John Mack、前美国财长Lawrence Summers以及号称互联网女皇的风险投资公司KPCB的投资家Mary Meeker等。

在模式上,Prosper采取的是竞拍模式,即借款方希望寻找愿意以最低利率出借的出资人;而出资人则希望找到愿意支付更高利率的借款人。而双方的重要参考指标就是个人信用评分。

Lending Club的模式更像是债券形式,即资产证券化。它的模式是由借款人直接申请,然后根据借款人的信用等级确定利率(借款人信用等级越高,利率越低),以贷款为基础资产发行Lending Club的凭证,再由投资者在网上购买凭证,到期前的凭证可在与Lending Club合作的平台上交易。每张凭证25美元,一张起售。Lending Club从每笔交易中向借贷双方抽取佣金,借款方1%,投资方1.1-5%。从目前Lending Club的交易量是Prosper的四倍可以看出,Lending Club这种风险分散的方式更受欢迎。

国内外市场有别,国内仍要着力在风控

虽然Lending Club的拟上市能起到激励市场的作用,但对于国内的P2P市场来说,它面临的困难仍然很多。具体体现在:

1:国内外征信体系差异,美国更为完善。美国市场可以通过FICO评分系统和征信局的数据来判断借款的信用评级,依此来降低出借人的风险,减少坏账率。而中国市场中,大部分的P2P企业只能靠着风险预估和设定指标、查看银行流水等传统方式来规避风险,效率不高,且风险仍较大。

2:美国利率市场化已完成,国内仍保守观望中。过于美国人民来说,个人无抵押贷款利率高达15%-25%(一旦逾期违约利率更高),甚至信用卡的APR都达到18%。而在P2P平台上的借款利率则只有11%(3年期的借款)和14%(5年期的借款),所以P2P平台的贷款产品对想借钱的人来说更有优势。而在中国市场,普遍认为P2P平台的出现是在倒逼银行做出改变,而这种倒逼行为可能带来的利率市场化改变对于保守的中国市场来说目前具有较大争议。甚至有专家认为利率市场化甚至会引起经济危机,对于企业和银行来说都有较大风险,所以并不被看好。这也导致国内的P2P企业在一定程度上受到限制,发展不会出现爆炸式。

3:过度消费的美国,以及更开放的投资理念。美国是一个过度消费的国家,美国人的消费观念更开放,需求更多。美国也是拥有更开放理财观念的国家,对于那些有闲钱的美国人来说,他们更愿意将闲钱投资在回报更好的投资平台上。而中国的国情导致国人整体的理财观念偏保守,虽然近年在逐渐开放中,但市场教育和培育仍待发展。

总的来说,Lending Club要IPO的消息无疑给这个正火爆的P2P市场带来了利好消息。对那些正在场外进行观望的企业和投资机构更像是一剂强心剂。对于中国正在进行P2P创业的企业来说也是鼓舞。但毕竟国内外市场环境有别,国内如果要完全效法Lending Club仍有难度,且行且观望吧。

本文作者费颖,亿欧专家作者;微博:@费颖-亿欧;微信号:feiying0127;转载请注明作者姓名和“来源:亿欧”;文章内容系作者个人观点,不代表亿欧对观点赞同或支持。

本文经授权发布,版权归原作者所有;内容为作者独立观点,不代表亿欧立场。如需转载请联系原作者。

各工作岗位将被AI取代的概率

选择岗位,查看结果

制图员和摄影师

87.9%

打赏支持

5
5
10
20
50
80
100
其它金额
任意赏:

参与评论

最新文章

1、 若贵平台是网站或者APP,在进行单篇原创文章转载时,需在文章标题或者导语下方,注明文章来源以及作者名称;若寻求5篇及以上的长期内容合作,需与亿欧公司内容运营部门取得联系,并签订转载合作协议。

【若贵司平台转载亿欧公司原创文章已经超过5篇,请及时与我们联系补签转载合作协议,计算时间以2019年2月10日之后为准】

2、 若贵平台是微信公众号,在进行单篇原创文章转载时,请联系亿欧公司内容运营人员进行单篇文章的白名单开通,同样需要注明文章来源及作者名称;若寻求2篇及以上的长期内容合作,需与亿欧公司内容运营部门取得联系,并签订转载合作协议。可将公司全称(简称)、公司网址、微信公众号、微信或者电话等信息发送至hezuo@iyiou.com,会有工作人员与您取得联系。

关闭

快来扫描二维码,参与话题讨论吧!

快捷登录 密码登录
获取验证码

新用户登录后自动创建账号

登录表示你已阅读并同意《亿欧用户协议》

快捷登录 密码登录

账号为用户名/邮箱的用户 选择人工找回

关联已有账户

新用户或忘记密码请选择,快捷绑定

账号为用户名/邮箱的用户 选择人工找回

快速注册

获取验证码

创建关联新账户

发送验证码

找回密码

获取验证码
账号为用户名 / 邮箱的用户 选择人工找回

未完成注册的用户需设置密码

如果你遇到下面的问题

我在注册/找回密码的过程中无法收到手机短信消

我先前用E-mail注册过亿欧网但是现在没有办法通过它登录,我想找回账号

其他问题导致我无法成功的登录/注册

请发送邮箱到service@iyiou.com,说明自己在登录过程中遇到的问题,工作人员将会第一时间为您提供帮助

账号密码登录

乐乐呵呵@微信昵称

该亿欧账号尚未关联亿欧网账户

关联已有账户

曾经使用手机注册过亿欧网账户的用户

创建并关联新账户

曾用微信登录亿欧网但没有用手机注册过亿欧的用户

没有注册过亿欧网的新用户

先前使用邮箱注册亿欧网的老用户,请点击这里进入特别通道
意见反馈
意见反馈
亿欧公众号 亿欧公众号
小程序-亿欧plus 小程序-亿欧plus
返回顶部